서민들이 급히 자금을 융통할 수 있는 통로

 

 

📰 뉴스 요약

• 중저신용자들이 신용대출이 어려워지자 자동차담보대출(자담대)로 몰리고 있음.
• 올해 2분기 자담대 조회 건수가 1318만 건으로 급증.
• 작년 3분기 854만 건 → 4분기 1000만 건 돌파 → 계속 증가.
• 자담대 금리는 연 14.59~17.94%로 높지만, 신용이 낮아도 차량 담보로 대출 가능.
• 2 금융권(저축은행·캐피탈사)도 신용대출 문턱을 높여 담보대출 위주로 운영.
• 카드론은 최근 대출규제에 포함되어 더 받기 어려움.
• 보험담보대출도 규제 영향(DRS 3단계)으로 제한 가능성.
• 업계는 경기 침체로 자담대 수요가 계속 늘 것으로 전망.

🚨 서민들이 급히 자금을 융통할 수 있는 통로

아래는 신용도가 낮거나 기존 대출이 있어도 상대적으로 접근 가능한 대출·지원 방법입니다.
다만 이자 부담과 상환능력을 반드시 고려해야 합니다.

자동차담보대출

• 차를 담보로 대출 가능.
• 대출 한도: 차량 상태·연식·가치에 따라 다름.
• 금리: 14~18% 수준 (저축은행·캐피탈 중심)
• ⚠️ 차량 압류·강제매각 위험 존재.

보험담보대출(약관대출)

• 가입한 보험 해지환급금을 담보로 대출.
• 금리: 보험사별 3~6% 정도.
• 인터넷·앱으로 24시간 즉시 신청 가능.
• ⚠️ 보험 해지 시 대출금 자동 상계.

소액 생계비 대출

• 서민금융진흥원 햇살론15 (최대 1,400만 원)
  • 신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만 원 이하 대상.
  • 금리: 연 15.9% 이하.
• 긴급생계비 특례보증
  • 갑작스러운 소득 감소 등 위기 상황일 때 이용 가능.
  • 서민금융진흥원 문의 필수.

지역자활센터·지자체 긴급복지

• 생계 위기 가구 대상으로 지방자치단체에서 긴급복지지원금 또는 생계비 융자 지원.
• 거주지 주민센터나 복지콜센터(☎129) 상담.

카드론

• 단, 카드론도 규제가 강화돼 추가 대출이 어려울 수 있음.
• 금리: 14~19%로 매우 높음.

사적 채무조정·채무통합

• 여러 대출을 가지고 있다면 연체 전에 채무조정 상담 필요.
• 신용회복위원회 ☎1600-5500

📞 유용한 문의처

• 서민금융콜센터 : ☎1397 (대출·지원 프로그램 통합상담)
• 복지콜센터 : ☎129 (지자체 긴급지원·생계비)
• 신용회복위원회 : ☎1600-5500 (채무조정)

 

 

서민 자금융통 제도 및 신청방법

🚗 자동차담보대출

✅ 자격 요건

• 본인 명의 차량 소유 (공동명의 가능), 최소 3개월 이상 보유
• 출고 후 10~15년 이내 차량
• 가압류·가처분 없는 차량
• 리스·렌터카 제외, 일부 대출 사는 무직·가정주부·저신용자도 신청 가능

💰 한도·금리·기간

• 한도: 차량 시세의 최대 80–90% 수준(일부 최대 200%)
• 금리: 연 4.9~20%
• 기간: 12~60개월

📝 신청 방법 및 서류

• 모바일/웹 또는 ARS 신청 → 한도 조회 → 본인인증 및 상담 → 계약/지급
• 필요서류:
  • 신분증
  • 자동차등록증·등록원부
  • 소득증빙(재직증명서·급여통장)
  • 무사고·무압류 증명

🌞 햇살론 15 (서민금융진흥원)

✅ 자격 요건

• 신용평점 하위 20% 또는 연소득 3,500만 원 이하
• 근로자/사업자는 최근 3개월 이상 재직·사업 운영
• 연금소득자는 1회 이상 수령 기록

💰 한도·금리·기간

• 한도: 최대 1,400만 원 (성실상환 시 추가)
• 금리: 연 15.9% (성실상환 시 매년 1.5~3% 인하)
• 기간: 3년 또는 5년

📝 신청 방법 및 서류

• 비대면 신청: 서민금융진흥원 홈페이지/앱에서 신청
• 대면 신청: 전국 서금원 통합지원센터 방문
• 취급기관 신청: 은행 지점(14개 협약은행) 및 모바일앱
• 필요서류:
  • 신분증, 주민등록등·초본, 건강보험 자격득실확인서
  • 소득증빙: 근로자(재직증명서·원천징수영수증), 사업자(소득금액증명원), 연금소득자

📊 제도 비교 요약표

제도	대상	한도	금리	기간	신청 방법
자동차담보대출	명의 차량+3개월 보유자	시세 최대 80~200%	연 4.9~20%	12~60개월	모바일/ARS/지점
햇살론15 일반	저소득·저신용자	최대 1,400만 원	연 15.9%	3~5년	비대면/센터/은행 앱
햇살론15 특례	특례대상(무직·단기근로)	최대 2,000만 원	연 15.9%	3~5년	비대면/센터

📞 문의처

• 서민금융콜센터 ☎1397 (대출·지원 프로그램 통합상담)
• 복지콜센터 ☎129 (지자체 긴급지원·생계비)
• 신용회복위원회 ☎1600-5500 (채무조정)

 

 

보험담보대출(약관대출)

• ⚠️ 보험 해지 시 대출금 자동 상계.

소액 생계비 대출

• 서민금융진흥원 햇살론15 (최대 1,400만원)
  • 신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만원 이하 대상.
  • 금리: 연 15.9% 이하.
• 긴급생계비 특례보증
  • 갑작스러운 소득 감소 등 위기 상황일 때 이용 가능.
  • 서민금융진흥원 문의 필수.

지역자활센터·지자체 긴급복지

• 생계 위기 가구 대상으로 지방자치단체에서 긴급복지지원금 또는 생계비 융자 지원.
• 거주지 주민센터나 복지콜센터(☎129) 상담.

카드론

• 단, 카드론도 규제가 강화돼 추가 대출이 어려울 수 있음.
• 금리: 14~19%로 매우 높음.

사적 채무조정·채무통합

• 여러 대출을 가지고 있다면 연체 전에 채무조정 상담 필요.
• 신용회복위원회 ☎1600-5500